Ce partenariat entre TransUnion Africa, MTN et Chenosis reflète la tendance croissante à utiliser diverses sources de données pour créer un accès financier plus précis et inclusif.
Ce partenariat entre TransUnion Africa, MTN et Chenosis reflète la tendance croissante à utiliser diverses sources de données pour créer un accès financier plus précis et inclusif.
Mtn et son entreprise de plate-forme numérique, la Chenose en partenariat avec TransUnion Africa a lancé TransUnion Telco Data Score, une solution de notation de crédit tout le premier en son genre qui utilise des enregistrements de données sur les appels téléphoniques pour aider des millions de Sud-Africains ayant des antécédents de crédit limités ou sans accès aux services financiers.
Ce modèle alternatif de notation des données exploite les enregistrements de données d'appel (CDR), qui reflètent les modèles dans le comportement d'utilisation du réseau de téléphones portables et le corrèle avec le comportement financier d'un individu. En utilisant les données de télécommunications comme indicateur indirect de la fiabilité financière, le score de données de télécommunications TransUnion permet aux prêteurs d'évaluer avec précision les consommateurs de nouveaux crédits (NTC) et de développer l'accès à un crédit sûr et abordable.
Aider le financièrement exclu
Selon les estimations de TransUnion, plus de 1,4 million de sud-africains invisibles ouvrent de nouveaux comptes de crédit chaque année, contribuant à plus de quatre millions de nouveaux comptes au cours des trois dernières années. Pourtant, les modèles de notation traditionnels ne parviennent souvent pas à évaluer ce segment avec précision, laissant plus de 16 millions d'adultes en dehors du système de crédit formel.
Environ 35% des consommateurs de nouveaux crédits ont moins de 25 ans, dont beaucoup sont nouveaux sur la main-d'œuvre et utilisent souvent des crédits pour acheter des vêtements pour le travail, soulignant la nécessité d'outils innovants qui soutiennent les personnes plus jeunes et numériques qui peuvent manquer d'une empreinte de crédit conventionnelle. L'intégration avec succès de ces consommateurs exclus et d'autres dans l'économie pourrait ajouter environ 173 milliards de rands1 au PIB d'Afrique du Sud.
«Avec plus de 500 millions de personnes à travers le continent exclues des systèmes financiers formels, l'ampleur du défi est indéniable. Les modèles de données traditionnels ne reflètent pas les réalités des consommateurs africains, laissant des millions sans accès au crédit et les opportunités qu'elle permet. L'Afrique, par l'Afrique, nous aide à exploiter de manière responsable les données mobiles à grande échelle.
–Lee Naik, PDG, TransUnion Africa.
Créer des opportunités avec consentement et conformité
L'utilisation des données CDR est soumise à un consentement explicite aux consommateurs et est gérée conformément à la loi sur la protection des informations personnelles (POPIA) en Afrique du Sud. MTN est responsable de la gestion du consentement et veillera à ce que Chenosis, le marché API de MTN, facilite le lien entre l'écosystème de données de MTN et les partenaires comme la transunion de manière sécurisée et évolutive.
«Ce partenariat montre comment la technologie mobile et le partage sécurisé de données peuvent soutenir un changement positif dans le secteur financier et débloquer de nouvelles opportunités pour des millions de Sud-Africains. Nous nous engageons à garantir que les données sont utilisées de manière responsable, avec les intérêts du client à l'avant-garde. Il s'agit d'un modèle de l'innovation responsable peut ressembler.»
–Selorm Adadevoh, chef du groupe, chef commercial, groupe MTN.
Autonomiser les prêteurs et cultiver l'économie
Pour les prêteurs, le score de données de télécommunications TransUnion a démontré une amélioration de 25 à 35% des performances prédictives par rapport aux modèles de données alternatifs précédents, sur la base de validations récentes pré-lancement dans les secteurs de la vente au détail et bancaire.
En adoptant le score de données de télécommunications TransUnion, les prêteurs peuvent mieux prédire le comportement des utilisateurs et soutenir les prêts responsables en s'assurant que les utilisateurs de crédit à risque de défaut ne sont pas surexposés et peuvent être efficacement soutenus tout au long de leur parcours de crédit.
Il est important de noter que le produit aide également les nouveaux consommateurs à créer à établir et à construire leur empreinte de crédit au fil du temps. Selon les données de la transunion, les individus à faible risque augmentent considérablement leur exposition au crédit dans les 18 mois suivant la crédibilité active, soulignant les avantages à long terme des stratégies d'inclusion financière responsables.
«Avec la chénose, nous permettons de collaboration entre les opérateurs mobiles et les fournisseurs de solutions tout en maintenant les normes de sécurité et de conformité élevées. Ce partenariat souligne comment l'accès aux données sécurisé peut soutenir l'innovation dans les services financiers qui peuvent transformer des vies.»
–Waseem Amra, responsable des produits et plates-formes, Chénose.
Ce partenariat entre TransUnion Africa, MTN et Chenosis reflète la tendance croissante à utiliser diverses sources de données pour créer un accès financier plus précis et inclusif. L'intégration des informations sur les réseaux mobiles sur la notation du crédit offre un moyen pratique et évolutif d'atteindre davantage de personnes, tout en conservant des normes élevées de confidentialité et de conformité.
«Avec cette innovation inclusive, TransUnion a pris l'initiative de créer une solution percutante à l'un des défis les plus urgents du continent – trouver des voies responsables vers une plus grande inclusion financière qui débloquera les opportunités de croissance individuelle et nationale. La chance d'être vue, de faire confiance et de prospérer.
–Lee Naik, PDG, TransUnion Africa.
