Le G20 se trouve à l'intersection du pouvoir, de la politique et des progrès. Formé à l'origine pour promouvoir la stabilité financière internationale, le forum est devenu une plate-forme pivot où les plus grandes économies du monde s'attaquent à tout, de l'action climatique à la transformation numérique. Comptant environ 85% du PIB mondial et des trois quarts du commerce international, l'influence du G20 s'étend bien au-delà des finances. Alors que les défis mondiaux deviennent plus complexes et interconnectés, son rôle dans la façonnage des systèmes inclusifs et résilients n'a jamais été aussi urgent.
Cette année, l'Afrique du Sud détient la présidence du G20, marquant un moment historique pour le continent. C'est l'occasion pour l'Afrique de diriger la conversation mondiale sur l'innovation inclusive. Et à l'avant-garde de cette opportunité se trouve le G20 Techsprint 2025, une initiative phare co-organisée par la South African Reserve Bank (SARB ) et la Banque pour les établissements internationaux (BIS ).
Le thème? Confiance et intégrité en financement évolutif et ouvert – deux piliers sans lesquels la transformation numérique ne peut pas prospérer de manière durable.
Mais qu'est-ce que tout cela signifie vraiment pour l'Afrique? Pour l'inclusion financière? Pour les milliards de dollars qui naviguent dans un monde numérique d'abord? Pour déballer cela, j'ai parlé avec Lyle Horsley, chef de la fintech de la South African Reserve Bank, qui aide à mener la charge.
Selon Horsley, ce n'est pas seulement un autre événement mondial. «Il s'agit de résoudre des problèmes réels» – des problèmes que les banques centrales, les régulateurs et les personnes sur le terrain sont aux prises avec – non en théorie, mais en pratique. Elle décrit l'empreinte Techs comme un outil stratégique et un tournant symbolique, d'autant plus qu'il se déroule sur le sol africain pour la première fois.
Thème central: confiance et intégrité en finance évolutive et ouverte
Le G20 Techsprint 2025 se concentre carrément sur la confiance et l'intégrité dans la finance ouverte évolutive et ouverte – un choix délibéré et stratégique qui parle du moment actuel de la finance mondiale.
Ces deux concepts – la confiance et l'intégrité – ne sont pas périphériques; Ils sont fondamentaux. Sans eux, la promesse de la finance numérique vacille rapidement. Comme Horsley l'a dit pendant notre conversation, «si ces deux choses sont minées, cela sape tout l'écosystème.» Ce sentiment capture les enjeux de l'empreinte technique: pour s'assurer que à mesure que les systèmes financiers évoluent, ils le font avec la confiance du public, la sécurité du système et la transparence requise pour maintenir une croissance significative.
Le défi est particulièrement prononcé sur les marchés africains, où la finance mobile est devenue la norme. Des millions d'embauchent quotidiennement par des portefeuilles numériques, de l'argent mobile et des systèmes de paiement rapides. Mais même si l'accès augmente, les risques aussi. Dans un tel environnement, il ne suffit pas d'innover; L'innovation doit être digne de confiance, équitable et capable de fonctionner à grande échelle.
«Notre empreinte technique se concentre sur la confiance et l'intégrité en finance évolutive et ouverte parce que nous les voyons comme des piliers fondamentaux pour le système financier. Si ceux-ci sont midi, alors il sape l'ensemble de l'écosystème. Nous pensons à ces choses dans le contexte de l'augmentation de la numérisation – les paiements, les identités, tout devient de plus en plus numérisé. services? »
– Lyle Horsley, chef de la fintech, South African Reserve Bank (SARB)
Dive profonde: les trois piliers de la confiance numérique
Le 2025 G20 Techsprint distille le défi mondial de la finance numérique en trois déclarations de problèmes ciblées. Chaque défi touche un point différent dans le parcours financier numérique, mais tous sont liés par un seul fil: renforcer l'intégrité structurelle du paysage de la finance numérique.
Identité numérique vérifiable et préservant la confidentialité
Au centre de tout écosystème financier se trouve une question simple mais profonde: qui êtes-vous? «Si nous prenons cela dans un environnement numérique, la question devient: comment vous vérifiez-vous dans le monde numérique?» A expliqué Horsely. La capacité de vérifier l'identité en toute sécurité et efficacement est fondamentale à l'inclusion financière, à la prévention de la fraude et aux expériences utilisateurs transparentes.
Le problème n'est pas un manque d'innovation; C'est que les solutions se sont développées dans les silos. Les institutions créent leurs propres systèmes de vérification, mais peu d'entre eux sont interopérables. Ce qui est nécessaire, a souligné Horsley, c'est une infrastructure partagée pour l'identité numérique – une personne qui préserve la confidentialité, vérifiable et à l'échelle de l'écosystème. Elle a décrit l'idéal comme un identifiant numérique qu'un utilisateur pourrait transporter en toute sécurité entre les fournisseurs, réduisant les processus KYC répétitifs, réduisant les coûts de conformité et minimisant le risque de fraude.
Elle a également noté que les opérateurs de réseaux mobiles (MNO) sont de manière unique pour jouer un rôle, compte tenu de leur large portée de consommation et de leur capacité de rétention des données. Mais pour intégrer leur rôle de manière significative, le continent doit créer des cadres qui permettent un partage de données sécurisé et basé sur le consentement, liant l'identité numérique pour ouvrir la finance d'une manière qui permet aux utilisateurs plutôt que de les exposer. En fin de compte, l'objectif est d'éliminer le frottement répété des exigences de KYC et de le remplacer par un système qui permet l'intégration transparente tout en protégeant la confidentialité des utilisateurs.
Portabilité des données de crédit pour les PME
Les petites et moyennes entreprises sont les moteurs des économies africaines, mais la plupart restent chroniquement sous-bancarisés. Cela n'est pas dû à un manque de demande, mais plutôt à un manque de visibilité. Leur activité financière – souvent informelle, basée sur les espèces ou siloed – répond rarement aux seuils requis par les prêteurs traditionnels.
« Cette déclaration de problème concerne vraiment deux choses», A déclaré Horsley.L'un est l'accès à la finance des PME, et l'autre est des données – comment pensons-nous le partage de données d'une manière qui habilite les PME?«
Avec les bons systèmes en place, les paiements numériques peuvent servir de proxy pour les antécédents de crédit. Comme de plus en plus de PME adoptent des transactions mobiles, elles créent des empreintes numériques précieuses: histoires de transactions, modèles de trésorerie, relations avec les fournisseurs. Mais comme Horsley l'a soulignéque les données restent souvent piégées – EIdans une banque, une plate-forme de paiement ou une opération de télécommunications – sans se déplacer à travers l'écosystème d'une manière qui pourrait débloquer l'accès à des produits financiers plus abordables ou mieux adaptés.
Elle voit financement ouvert En tant que clé pour rompre ce cycle: «Si je suis une PME qui banque actuellement avec Institution X, je devrais être en mesure de partager mon historique de transaction avec, disons, un tiers – comme l'institution B – afin qu'ils puissent voir à quoi ressemblent mes transactions, évaluer mes autres types de données que je pourrais également partager.» Elle a expliqué. Le défi de Techsprint est d'aider à construire ce pont technique et réglementaire, en toute sécurité, en toute sécurité et avec consentement à son cœur.
Fraude et atténuation des cyber-risques dans les paiements rapides
Les systèmes de paiement rapides remodèlent la façon dont les gens transactent, des règlements retardés aux transferts instantanés. Mais la vitesse qui leur fait appel les rend également vulnérables.
« La fraude se produit également en temps réel maintenant », a déclaré Horsley sans aucune. «Vos chances d'intervenir sont limitées.»
Ce défi reconnaît que les nouveaux régulateurs du terrain naviguent. Les paiements sont désormais effacés en quelques secondes, les institutions doivent passer de la détection de la fraude réactive aux modèles prédictifs et préventifs. Et comme Horsley l'a noté, la menace n'est pas seulement technique. L'ingénierie sociale, le phishing et les escroqueries augmentent parallèlement aux attaques techniques – créant des composantes critiques numériques et financières de toute solution.
Elle a souligné que sans de fortes garanties, ces systèmes risquent d'éroder la confiance qu'ils sont censés favoriser. «S'il y a une fraude importante sur le rail, les gens cesseront de lui faire confiance. Cela sape l'ensemble du système.» Pour des pays comme l'Afrique du Sud, où le bilan de paie a été lancé, les enjeux sont clairs: la fraude et les cybermenaces doivent être abordés avec la même urgence que le déploiement de la technologie lui-même.
Le défi est donc de développer des solutions de sécurité adaptatives, celles qui peuvent se déplacer au rythme de l'innovation tout en restant une longueur d'avance sur l'évolution des menaces.
Pourquoi les innovateurs devraient rejoindre le sprint
Pour les développeurs, les fondateurs de FinTech et les technologues, l'empreinte G20 TechS n'est pas simplement une compétition – c'est un point d'entrée dans l'élaboration des politiques mondiales. Il offre une rare opportunité pour aider à façonner l'infrastructure des systèmes financiers de demain, côte à côte avec les banques très centrales, traditionnellement considérées comme prudentes et lents en évolution. Comme l'a noté Horsley, «l'impact de la technologie dans le secteur financier modifie vraiment la façon dont les produits et services financiers sont fournis». Les banques centrales s'engagent désormais plus directement dans l'innovation, à la fois modernisant en interne et guidant l'industrie par le biais de la technologie émergente comme l'IA, la crypto et la finance ouverte.
Le Techsprint, dans ce contexte, joue un rôle unique. « Nous ne rédissons plus de documents de politique », a déclaré Horsley. «Nous travaillons avec des innovateurs pour résoudre de vrais problèmes en temps réel.» Le format favorise une résolution de problèmes rapide et collaborative – donnant aux régulateurs des informations plus approfondies sur les solutions technologiques et offrant aux développeurs un siège à la table des politiques.
Les régulateurs acquièrent une exposition de première main aux technologies émergentes, en comprenant leurs applications pratiques et leurs risques inhérents. Les innovateurs, en revanche, ont un aperçu des lacunes et des priorités des politiques, souvent inaccessibles en dehors des consultations formelles. C'est un alignement rare – celui qui accélère à la fois l'apprentissage réglementaire et la création de solutions.
Au-delà de son importance stratégique, l'initiative offre également des récompenses tangibles. Les équipes présélectionnées reçoivent une allocation de 5 000 $, avec 30 000 $ attribuées à la solution gagnante dans chaque catégorie de problèmes.
Et surtout, il y a une visibilité. Il s'agit d'une plate-forme soutenue par le G20, offrant aux innovateurs une portée mondiale et une remontée de réputation. Selon elle, le succès sera mesuré par la qualité des propositions reçues. Elle espère voir des innovateurs d'Afrique du Sud et à travers l'Afrique soumettre leurs idées. En fin de compte, le succès signifie recevoir des propositions solides et pratiques qui visent à résoudre de vrais problèmes de manière tangible.
«Donc, je pense que la façon dont je mesurerais le succès est par la qualité des propositions ou des soumissions que nous recevons. Bien sûr, j'aimerais voir des innovateurs d'Afrique du Sud et d'Afrique dans leurs propositions. Mais en fin de compte, il s'agit d'avoir des propositions de bonne qualité qui visent vraiment à résoudre des problèmes de manière tangible et pratique.»
– Lyle Horsley, chef de la fintech, South African Reserve Bank (SARB)
Accélérer l'innovation pour une transformation numérique inclusive
L'Afrique fait face à des obstacles critiques à la transformation numérique, y compris les infrastructures, la réglementation et l'inclusion, qui nécessitent une action urgente et coordonnée pour suivre le rythme de l'IA et de l'ère numérique. Horsley met en évidence le rôle essentiel des partenariats public-privé et de la collaboration entre les banques centrales, les gouvernements et le secteur privé dans la construction de systèmes numériques inclusifs qui servent le bien public.
Le G20 Techsprint 2025, organisé par l'Afrique du Sud, illustre cette collaboration accélérée. Bien que la nature limité dans le temps de l'événement pousse les équipes à innover rapidement, elle offre également une occasion unique de développer des solutions qui contribuent au bien public. Au-delà des incitations au prix, la vraie récompense réside dans l'avenir de l'avenir numérique de l'Afrique et le positionnement du continent en tant que leader mondial dans la création de finances numériques inclusives et résilientes pour tous.
