Étant donné que les prestataires de transfert de fonds traditionnels exigent généralement un paiement immédiat, Send Now, Pay Later vise à résoudre ce problème critique et à fournir un service vital aux clients qui sont nouveaux dans le pays et qui ont un historique de crédit limité au Royaume-Uni.
Étant donné que les prestataires de transfert de fonds traditionnels exigent généralement un paiement immédiat, Send Now, Pay Later vise à résoudre ce problème critique et à fournir un service vital aux clients qui sont nouveaux dans le pays et qui ont un historique de crédit limité au Royaume-Uni.
LemFi la principale plateforme de paiements internationaux basée sur l'IA et dédiée à la création de produits et services financiers pour les communautés d'immigrés, a annoncé le lancement de Send Now, Pay Later (SNPL), un produit de transfert de fonds alimenté par le crédit qui permet à ses clients britanniques d'utiliser leur ligne de crédit LemFi pour envoyer de l'argent à leur famille lorsqu'ils en ont le plus besoin.
Pour les millions d’immigrés au Royaume-Uni qui envoient chaque année près de 10 milliards de livres sterling chez eux, il existe souvent un décalage temporel entre les dépenses imprévues et les cycles de revenus locaux. Cela peut les obliger à retarder des transferts essentiels vers leur pays d’origine ou à se tourner vers des solutions de crédit coûteuses et non réglementées. Étant donné que les prestataires de transfert de fonds traditionnels exigent généralement un paiement immédiat, Send Now, Pay Later vise à résoudre ce problème critique et à fournir un service vital aux clients qui sont nouveaux dans le pays et qui ont un historique de crédit limité au Royaume-Uni.
Le modèle Ensemble AI de LemFi alimente SNPL, qui combine plusieurs sources de données pour éclairer les décisions de crédit, notamment les bureaux de crédit nationaux, les données bancaires ouvertes et les propres données de transfert de fonds de l'entreprise, afin d'aider à déterminer les limites de crédit et les structures de remboursement. Ce système intelligent s'ajuste également automatiquement en fonction du parcours de chaque client et des points de données disponibles, déterminant les points de données requis en fonction de la situation du client, puis offrant un crédit ajusté au risque en fonction des données disponibles.
« La montée en puissance du principe Acheter maintenant, payer plus tard signifie que les gens du monde entier peuvent acheter des produits et échelonner les paiements en fonction de leurs flux de trésorerie. Mais cela n'a jamais été possible auparavant avec les envois de fonds, bien qu'ils soient un élément essentiel de l'expérience financière des immigrants. Avec Envoyer maintenant, payer plus tard, nous intégrons le crédit directement dans l'expérience des envois de fonds, garantissant que le soutien financier n'est jamais retardé par le timing des flux de trésorerie. Cela témoigne également de notre engagement à construire un écosystème financier complet, basé sur l'IA, qui comprend et répond aux défis uniques auxquels sont confrontés les citoyens du monde.
– Ridwan Olalere, co-fondateur et PDG, LemFi
Comment fonctionne Envoyer maintenant, payer plus tard
Pour accéder au SNPL, les clients LemFi sont intégrés à LemFi Credit, qui donne aux utilisateurs accès à des lignes de crédit allant de 300 £ à 1 000 £, en fonction de leur profil de crédit et de leur évaluation, ce qui est rendu possible en tirant parti de la technologie bancaire ouverte pour évaluer l'éligibilité. Cela le rend accessible même aux immigrants récents qui n'ont souvent pas d'antécédents de crédit étendus au Royaume-Uni et sont exclus des services financiers traditionnels. En outre, la plateforme de LemFi peut reconnaître les antécédents de crédit internationaux et utilise des méthodes alternatives d'évaluation du crédit qui vont au-delà des dossiers financiers traditionnels du Royaume-Uni. Cela permet aux utilisateurs de commencer avec des limites de crédit plus petites et de développer leur profil de crédit au Royaume-Uni au fil du temps tout en accédant aux services financiers essentiels.
Cela se fait grâce au moteur de décision piloté par l'IA de la société qui analyse un large éventail de points de données, notamment les informations sur l'open banking, les fichiers du bureau, l'historique des envois de fonds et les modèles au sein de LemFi, ainsi que les empreintes de crédit internationales. En formant des modèles sur ces divers ensembles de données, LemFi peut prédire l'abordabilité et la probabilité de remboursement avec une plus grande précision que les approches de notation traditionnelles tout en réduisant les biais qui excluent souvent les immigrants du crédit traditionnel, contribuant ainsi à résoudre le problème de « l'invisibilité du crédit » grâce à l'application de l'intelligence artificielle.
Une fois inscrits, les clients peuvent accéder à leur limite de crédit pour envoyer de l'argent vers l'un des plus de 30 pays de destination pris en charge par LemFi. En choisissant l'option SNPL, LemFi traite immédiatement le transfert vers le destinataire tout en créant une obligation de paiement différé pour l'expéditeur.
Combler le fossé du crédit
Actuellement, les immigrants sont confrontés à des problèmes importants et généralisés lorsqu’il s’agit d’accéder plus largement au crédit et aux services bancaires. Au Royaume-Uni, environ cinq millions de personnes sont considérées comme un « crédit invisible », les immigrants des pays émergents étant touchés de manière disproportionnée. Les recherches indiquent que neuf immigrants sur dix déclarent que l'accès au crédit est devenu plus difficile ces dernières années, tandis que 13 % des migrants sont exclus des services bancaires, contre seulement 3 % de la population générale du Royaume-Uni. Cette exclusion crée une cascade de défis financiers qui vont au-delà du simple accès au crédit.
L'approche de LemFi en matière d'évaluation du crédit répond spécifiquement à ces défis. De plus, le SNPL s’attaquera aux points de friction concernant le timing et les virements bancaires. Ses virements en temps réel / le jour même réduisent d'un tiers le temps pris par les banques traditionnelles et offrent à ses utilisateurs un moyen de soutenir leur communauté malgré leur trésorerie.
Expansion mondiale et opportunités de marché
Après le lancement au Royaume-Uni, LemFi prévoit d'étendre le service SNPL à ses autres marchés aux États-Unis, au Canada et en Europe. Il prend actuellement en charge plus de 2 millions de clients, leur permettant d'envoyer de l'argent vers plus de 30 pays en Asie, en Afrique, en Europe et en Amérique latine.
Depuis sa création, LemFi a accompagné plus de 2 millions de clients aux États-Unis, au Royaume-Uni, au Canada et en Europe. En janvier 2025, LemFi a obtenu un financement de série B de 53 millions de dollars, portant son financement total à plus de 86 millions de dollars. Les investisseurs incluent Highland Europe, LeftLane Capital, Endeavour Capital et Y-Combinator.
