Le système est conçu pour lutter contre la fraude au paiement push autorisé (APP), un type d'escroquerie dans lequel les criminels incitent des particuliers ou des entreprises à autoriser des paiements sur des comptes contrôlés par les fraudeurs.
Le système est conçu pour lutter contre la fraude au paiement push autorisé (APP), un type d'escroquerie dans lequel les criminels incitent des particuliers ou des entreprises à autoriser des paiements sur des comptes contrôlés par les fraudeurs.
L'année dernière, la fraude en Afrique du Sud a entraîné des pertes financières proches de trois milliards de rands, soulignant le besoin urgent de mesures de protection renforcées contre la criminalité financière. En réponse, la collaboration intersectorielle entre les secteurs de la téléphonie mobile, de la banque et de la technologie joue un rôle central en fournissant des défenses essentielles aux consommateurs et aux institutions financières.
L'Afrique du Sud est devenue le deuxième pays à lancer la plateforme Scam Signal, après son déploiement réussi au Royaume-Uni. Le système est conçu pour lutter contre la fraude au paiement push autorisé (APP), un type d'escroquerie dans lequel les criminels incitent des particuliers ou des entreprises à autoriser des paiements sur des comptes contrôlés par les fraudeurs. La fraude APP implique généralement une ingénierie sociale sophistiquée, comme l’usurpation d’identité d’organisations de confiance ou la création d’un sentiment d’urgence pour manipuler les victimes. Étant donné que les victimes initient volontairement ces paiements, les banques ont souvent plus de mal à stopper ou à annuler les pertes que les transactions non autorisées.
Le lancement de Scam Signal en Afrique du Sud est le résultat d'une collaboration entre plusieurs grandes banques, MTN Chenosis, la société mondiale d'analyse de données FICO, Jersey Telecom (JT) et la GSMA. L'initiative a été lancée en octobre 2025 pour offrir une protection renforcée contre la fraude à des millions de clients bancaires. Brian Gorman, responsable Fintech à la GSMA, a souligné l'importance du partenariat pour relever ce défi. Il a également reconnu le soutien du Centre sud-africain d'information sur les risques bancaires (SABRIC), dont la coordination des discussions avec les banques et les opérateurs de réseaux mobiles a été essentielle pour créer une approche unifiée de lutte contre la criminalité financière.
Scam Signal fonctionne via des interfaces programmables par application (API) qui relient les systèmes bancaires aux réseaux mobiles. En combinant l'intelligence du réseau en temps réel avec les données sur les clients et les paiements, la plateforme aide les banques à détecter et à prévenir les escroqueries d'ingénierie sociale lors des transactions en direct. Les indicateurs prédictifs d’activité frauduleuse permettent aux banques d’évaluer plus précisément les risques liés aux transactions, protégeant ainsi les consommateurs et les institutions contre des pertes potentielles.
La plateforme est en outre intégrée à la solution FICO Omni Channel Engagement, permettant aux institutions financières d'envoyer des messages personnalisés et contextuels aux clients lors de transactions à haut risque. Cette approche contribue à perturber les efforts des fraudeurs et ajoute une couche de protection essentielle.
Les banques confrontées à une fraude bancaire numérique croissante peuvent désormais tirer parti de plateformes telles que MTN Chenosis pour intégrer la protection contre la fraude dans les processus d'intégration, d'authentification et de paiement sans construire de nouvelle infrastructure ni se connecter à plusieurs fournisseurs. Scam Signal complète d'autres solutions basées sur des API d'opérateurs mobiles sud-africains, notamment la vérification d'identité en temps réel, la détection d'échange de carte SIM et l'évaluation des risques de fraude.
« De notre expérience sur les deux marchés, une leçon ressort : la collaboration intersectorielle est la clé du succès. »
– Brian Gorman, responsable Fintech, GSMA
Il a ajouté que les déploiements au Royaume-Uni ont été transformateurs, améliorant les taux de détection des fraudes jusqu'à 40 % tout en maintenant un taux de faux positifs de 3 : 1 pour certaines stratégies. En Afrique du Sud, la collaboration étroite avec les banques et SABRIC a renforcé l’importance de rassembler les partenaires industriels pour renforcer les défenses contre les menaces émergentes.
« Notre approche de développement est ancrée dans la connaissance du secteur et dans une compréhension claire du problème commercial. En tirant les leçons des déploiements au Royaume-Uni et en nous engageant étroitement avec les banques et partenaires sud-africains, nous avons adapté ce service spécifiquement à notre marché. »
– Waseem Amra, directeur général des produits et des plates-formes, MTN Chenosis
Suite aux lancements réussis au Royaume-Uni et en Afrique du Sud, des efforts sont déjà en cours pour étendre la plateforme Scam Signal à d'autres marchés mondiaux, étendant ainsi ses capacités de protection à davantage de clients bancaires dans le monde.
