Ces outils sont destinés à réduire le taux élevé de fausses alertes de fraude, courantes dans les anciens systèmes basés sur des règles, tout en détectant avec précision les escroqueries complexes telles que le phishing et la fraude aux paiements push autorisés.
Ces outils sont destinés à réduire le taux élevé de fausses alertes de fraude, courantes dans les anciens systèmes basés sur des règles, tout en détectant avec précision les escroqueries complexes telles que le phishing et la fraude aux paiements push autorisés.
La Banque centrale du Nigéria a annoncé un changement politique majeur visant à renforcer la sécurité financière numérique du pays grâce à l'utilisation de l'intelligence artificielle (IA) et de l'apprentissage automatique (ML). L'initiative vise à améliorer la détection des transactions frauduleuses et à renforcer la surveillance de l'écosystème des paiements électroniques en croissance rapide au Nigeria. Il fait partie d'un programme de réforme plus large dans le cadre de la Vision 2028 du système de paiement du Nigeria, qui décrit la manière dont le pays entend moderniser son infrastructure de paiement et s'aligner sur les normes mondiales.
Un élément clé du plan est la transition des systèmes traditionnels et réactifs de surveillance de la fraude vers une surveillance prédictive en temps réel. Au lieu d'examiner les transactions une fois qu'elles sont terminées, le nouveau système basé sur l'IA analysera les données de paiement au fur et à mesure, permettant de signaler ou d'arrêter les activités suspectes avant que les fonds ne soient entièrement transférés. Pour soutenir cela, le CBN prévoit de créer un laboratoire national RegTech et SupTech dédié qui hébergera des outils de conformité automatisés et des tableaux de bord de surveillance des risques en direct.
Le système mis à niveau devrait s'appuyer fortement sur l'analyse comportementale, notamment les modèles de dépenses, les informations sur les appareils, les données de géolocalisation et l'historique des transactions. Ces outils sont destinés à réduire le taux élevé de fausses alertes de fraude, courantes dans les anciens systèmes basés sur des règles, tout en détectant avec précision les escroqueries complexes telles que le phishing et la fraude aux paiements push autorisés. L'objectif est d'améliorer à la fois la sécurité et l'expérience utilisateur en minimisant les interruptions inutiles des transactions légitimes.
Dans le cadre de la feuille de route de mise en œuvre, la CBN s'est fixé pour objectif de réduire les pertes liées à la fraude financière jusqu'à 70 % d'ici 2028. Elle prévoit également d'exiger que toutes les institutions financières réglementées, y compris les banques et les sociétés de technologie financière, adoptent des systèmes de conformité et de reporting en temps réel basés sur l'IA d'ici trois ans. Le succès de l'initiative dépendra de la coopération entre les institutions financières, les prestataires de services de paiement et les agences de sécurité, dans le but plus large de renforcer la confiance dans le système financier numérique du Nigeria.
